e租宝是钰诚系下属的金易融(北京)网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为e租宝，打着网络金融的旗号上线运营。2015年底，多地公安部门和金融监管部门发现e租宝经营存在异常，随即展开调查。经调查发现，至2015年12月5日，钰诚系可支配流动资金持续紧张，资金链随时面临断裂危险；同时，钰诚集团已开始转移资金、销毁证据，数名高管有潜逃迹象。公安部指挥各地公安机关统一行动，对丁宁等钰诚系主要高管实施抓捕。钰诚系的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据，犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。
警方初步查明，钰诚系的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心，并下设融资项目、e租宝线上销售、e租宝线下销售等八大业务板块，其中大部分板块都围绕着e租宝的运行而设置。办案民警表示，从2014年7月e租宝上线至2015年12月被查封，钰诚系相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，e租宝实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约 90万名。
e租宝对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在e租宝平台上以债权转让的形式发标融资；融资后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。但是在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，e租宝所谓的融资租赁项目根本名不副实。他们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入他们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。并且前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为e租宝的项目担保。如果平台引入有关联关系的担保机构，将给债权人带来极大风险。
借旧还新，拆东墙、补西墙的资金腾挪回补，这是需要形成资金池才可以操作的。一般需要到P2P平台借款的客户，都是一些无法快速的从银行获得资金使用的客户。银行的利率相对比较低，但是一般的小微企业很难拿到贷款，就算申请通过，前后也要等待大约30天以上，所以为了更好的资金经营和周转，会向小额借贷公司借款的。正规的平台在借款时主要有四种借款标。借款人完全凭借信用借款的信用标，这样的借款通常数额不大，一旦出现不良，需要平台或者借款人启动法律程序，通过打官司的方式追回；借款人依据自己的财产抵押或者质押的抵押质押标，一旦出现不良，将通过变卖抵押\质押品返回欠款；担保标。担保公司和借款人、投资人签订担保合同，如果借款人不还钱，担保公司将先行垫付赔偿，然后追讨借款人；保险标。投资人在借款以前需要购买保险，保险的费用会最终转嫁给借款人，如果借款人不还钱，保险公司将先行赔付投资人，然后追讨借款人。
所以我们考察的时候，对于平台的资金实力，团队状况，运营及风控机制等等，都要十分严禁细致。
1、看平台的注册资本，运营团队，人员素质。
2、加入他们的QQ群，仔细的观察他们的Q群里活跃程度。另外还要看在里面的活跃的大户有哪些，加一下他们的QQ，私聊，问问他们在平台的投资情况，实地考察情况。
3、自己最好亲自去实地考察，抽查一些标的详情，多方了解借款人背景，调查借款人的背景、经营状况和现金流，看看借款合同、红本、公证书、打款记录等等。
